重疾险ldquo确诊即赔rdquo - 运动机能障碍

TUhjnbcbe - 2020/11/1 8:15:00

很多人在买保险时，都会听到代理人说重疾险“确诊即赔”，给人赔钱很速度的感觉。但这句话并不全面，也不够严谨。年，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了一份《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，根据《规范》要求，但凡叫重疾险的产品，必须包含6种必保疾病，和19种其他疾病，加起来共25种重疾。这25种重疾的定义，无论名称还是释义都一模一样。而这25种重疾，在实践中的理赔率高达95%。这些疾病，就是重疾险的主要保障。包括：1恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤2急性心肌梗塞3脑中风后遗症——永久性的功能障碍4重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿*症期）——须透析治疗或肾脏移植手术7多个肢体缺失——完全性断离8急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗10慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍12深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致13双耳失聪——永久不可逆14双目失明——永久不可逆15瘫痪——永久完全16心脏瓣膜手术——须开胸手术17严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失18严重脑损伤——永久性的功能障碍19严重帕金森病——自主生活能力完全丧失20严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％21严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现22严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失23语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月24重型再生障碍性贫血25主动脉手术——须开胸或开腹手术而按照重疾险合同的规定，这25种疾病的理赔可以分成三类：

确诊即赔

病情达到某种状态

必须实施某种特定手术一、确诊即赔常见的癌症（临床诊断属于规定的癌症范畴，非原位癌及其他条款约定例外），就可以在确诊后向保险公司提出理赔。二、病情达到某种状态这个赔付定义就比确诊的复杂，只有满足以上全部条件，病情达到某种恶劣状态，才能予以赔付。如上图的严重脑损伤，还有下方的脑中风后遗症，都属于对病情状态有限制的这类理赔。脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

三、必须实施某种特定手术

重疾定义中，有部分病症定义里列出了治疗手段，只有采取了相关的治疗才能符合这些病症的理赔条件。

比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，是要已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才符合理赔条件。

还有冠状动脉搭桥术，指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

这些附加条件，常常引来大家的吐槽与愤慨。毕竟随着医疗技术的发展，很多疾病的治疗不再需要高危手术的介入，有对人体损伤更小、恢复更快的微创手术，患者也不会为了赔偿款而冒风险。

也是这一些不合理，“保险不赔”的言论甚嚣尘上，让人遗憾。

当然，保险条款规定的赔付条件是这样，我们也可通过法律来保障、来努力争取我们的权益！

弈赔在做的就是这样的事！

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